世帯収入３０万　４人家族の我が家も１０００万貯められたわけ

うちは４０代夫、３０代後半妻、小学生２人の４人家族です。

世帯収入は世間的には少ない方で、手取り夫２１，妻９の合計３０万円/月。残業代によっては多少増額もありますが、ほぼ残業はなし。

ボーナスは必ずもらえるわけではないし、毎月の補填には使ってません。

ただ、持ち家なので毎月ローンの支払い以外にも、固定資産税がかかります。その他、火災保険だったり、軽自動車１台保有しているので、自動車税や車検代だったり、家電の買い替え用などにボーナスは充てています。残ったら、貯金に回す流れ。

ボーナスは年で５０万くらい貯蓄に回せているかなというところです。

実は今はカツカツなやりくりで、毎月の貯金はなかなかできてません。できても１～２万円。あとはボーナスで貯めてる感じです。

ではなぜ、世帯収入３０万の我が家が１０００万円も貯められたのか、それは結婚当初からずーーっと同じ生活スタイルだからです。

お金は「貯め時」がある

お金には貯め時があります。そしてそれを知っているかどうかで、貯金できるかできないかは変わってきます！

貯め時は①独身時代②子供がうまれるまで③子供が小学生まで④子供が自立後、この４回です。

①②④は人数的な要因から貯め時なのはなんとなくわかりますが、肝心だったなと今振り返って思うのは②子供がうまれるまでです。

私が結婚したのはもう１２年前。

今考えればもったいないことですが、結婚を機に私は正社員をやめてパート勤務に変更しました。このころは貯め時なんて知らず、結婚したのだからパート勤務と家事を両立しようと考えていました。

当時、世帯収入は夫１８、妻１７の合計３５万/月。

パート勤務でも子供は２年くらいいなかったので、その間は私もパートではありますが土日関係なく、時間も特に気にすることなく働いていたので世帯収入は今よりも高いです。

このころの家計簿をみてみると、毎月の支出はなんと１９万！

今より１０万以上少ない出費です。

１２年前　夫婦2人　月１９万生活の家計簿

世帯収入３６万という今よりも収入が多い時の家計簿です。

まだ子供がうまれてなかったため、土日祝日・時間帯を気にせずに働き、パートでも今よりたくさん給料を得られていました。ただ、二馬力で３６万、私が育児休暇などで働けなくなったときは、夫１８万のみという収入にかなり不安感を抱いたのを覚えています。

当時の家計簿はこんな感じ。

　

今と比べると、２人夫婦のみの生活費だったため、生活費や光熱費が安く済んでます。昨今の光熱費値上がりもかなり影響してますね。

赤色は同じ項目で出費が増えたところになります。青色は反対に減った項目。１つしかない！

通信費は私が格安スマホにすることで出費を減らせてる唯一の項目。

黄色は以前にはなかった項目。子供が生まれてから、新たに保険に入ったり、子供に必要な費用としてかかっている項目です。

１２年前は、収入３６万に対して月１９万生活なので、毎月１６万円＋ボーナス（５０万/年くらい）で、年に約２４０万の貯蓄ができていたことになります。

ただこれも子供がうまれるまでの２年間のみ。とはいえ、この２年間で４８０万近くの貯金に成功してます。子供がうまれるまでは貯め時に間違いありません。

１人目出産　一馬力１９万円生活

その後、子供が生まれてからは、私が出産・育児休暇取得のために一馬力での収入に変化します。

夫の手取りは１９万、残業代によって２～３万プラスといった感じ。

ここで私自身のスマホを格安スマホへチェンジしました。通信費を約７０００円ほど安くできました。また、子供が小さい時はお出かけもほとんどできず、お小遣いもおむつ代とかに充てて月１９万円生活を続けていました。毎月の貯金はほぼなし状態です。

２人目出産　パート復帰するまでのマイナス家計

上の子が１歳半になってから保育園に入園して、私はまたパート復帰したのですが、実はすぐに２人目を授かり、復帰後４か月後にはまた出産・育児休暇取得してます。

この時期は、上の子の保育料２．４万＋加入した保険料１．５万の合計３．９万出費が増えました。なので、月２３万円生活です！

下の子も１歳半で保育園に入園し、そこからパート復帰しますが、それまでの約１年半は毎月マイナス…！

毎月４万マイナス×１８か月＝７２万円マイナス

これはもう苦肉の策でボーナスからひくしかありません。ひいてもマイナス！

しかし、出産・育児休暇取得してますので、パート勤務ですが出産手当金・育児休業給付金がいただけます。

２人分あわせて２３０万くらいだったと思います。２回目の出産前はほとんど働けていなかったから、２回目の給付金額は少なかった記憶があります。でも、この給付金のおかげで貯金を崩さずにいられました。ありがたい！！

マイナス分を補填して残った分はそのまま貯蓄。ボーナス分もあわせてここらで合計約７００万達成！

パート再開後　月２６万生活　家計簿

パート勤務を再開してからはパート収入は約12万。

二馬力３３万（夫２１私１２）になりました。当時の家計簿はこんな感じ。

2人目も入園し、保育料２倍に…と恐れていましたが、いろいろ改定された時期で、

２人とも同じ保育園だったので、２人目には減額処置があったのと、保育料自体も少しづつ変わり、だいたい２人で２００００円程に落ち着きました。

１人目入園したばかりの頃は２．４万かかっていたので、２．４万×２人じゃなくて本当に助かりました。ありがとう、保育料金の見直しを推し進めてくれた誰か。

月３３万収入に対し、２６万支出なので月７万の貯金です。上の子が小学校にあがるまでの２年間はこの家計簿…のはずですが、子供２人が大きくなるにつれて、ディズニーランドへ行ったり、動物園や水族館、遊園地などのお出かけも増えました。食費も日用品や雑費も増えて、なかなか家計簿通りにはいかなくなり、予算を大幅にオーバーすることもしばしば。

なので実際の貯金はには月５万×２４か月（2年間）＋ボーナス＝約２００万くらい

これで合計９００万！

子供たちが習い事を始めて…月３０万生活

子供たちが小学校にあがる子の頃は、もう生活費６００００円ではやりくりができなくなってました。そこで実情にあわせて８００００円に増額。

また、小学校にあがってから習い事も始めました。子供たちからやりたいと言い出したため、なるべくやりたいと言われたことはやってあげたいとギリギリな家計の中、なんとか費用を工面。

また、長年お世話になったお店のパートを辞めて、今の医療事務パートへ転職しました。（詳しくはこちらへ）

医療事務パートへ転職して１年くらいは手取りが増えて１４万くらいでしたが、それも、１年後には家庭の事情により年１５０万までの働き方に変更しています。なので手取り月９～１０万に減額。

このあたりから貯金ペースがダウンしてます。

世帯収入３０万（夫２１私９）になり、毎月の支出は２９～３０万。

つまり毎月の貯金ができない！頼みの綱はボーナスからの貯金のみです。３年間で１５０万、足すとやっと合計１０５０万達成です！

先を見越した節約生活で貯金１０００万達成

世帯収入３０万の家計でも１０００万貯金できたのは、貯め時を逃さなかったことが大きいと思います。先を見越した節約生活のおかげで低収入でも貯金が可能に。

夫、私、小学生２人の子供の４人家族で、今の世帯収入は３０万。

だけど、結婚したばかりの頃は３６万、子供が生まれてから３３万の時もありました。今が一番収入が少ないと思うと悲しくなりますが、これは家庭の事情によるし、今後も子供の成長に伴って働き方を見直していくと思います。

もちろん、今はカツカツな生活なので生活が厳しいことに変わりありません。だけど、前もって少しづつ備えてこれたから、少しですが心の余裕が持てます。

子供の教育費って高いですよね。大学進学までさせてあげたいと考えたら、かなりの大金が必要。

今後、自動車の買い替えや、戸建ての塗装メンテナンス…出費の予定はたくさんありますが、2人分の教育費はとりあえず貯めてるという安心感があります。

子供が更に大きくなったら、食費も増えるだろうし、スマホ持ったり、服とか雑費も今よりかかると思います。きっと今の家計簿ではやりくりが難しくなる時がきます。

収入が低いと、いろいろ考えれば考えるほどに不安になります。少しづつ、今からできることをやっていきましょう。